许余洁（联和数字经济谋划所学术长处、首席经济学家）酒店 偷拍

　　近日，中国东说念主民银行、国度发展转变委、工业和信息化部、金融监管总局、中国证监会、国度数据局、国度外汇局等七部门和解印发《股东数字金融高质地发展动作决策》（以下简称《动作决策》）。《动作决策》明确指出，作念好数字金融大著述，加速金融业数字化转型，高质地劳动数字经济和促进数实交融，关于设立金融强国、巩固和拓展我国数字经济上风具有蹙迫真理。

　　纵不雅经济发展史，工业立异、工夫创新一直是金融发展与变革的蹙迫力量，新的金融业态、模式和居品得以不断催生和线路。伴跟着产业数字化的转型与深入，实体产业地点业务过程中集聚了海量数据，还是从量变转为质变，数字经济指的不再是数字相聚的工夫，而是数据自己，数据成为主要的出产成分，对金融机构来说异常有价值，实体产业与金融劳动大致当然地交融。具体到数字金融而言，在数字经济引颈的新一轮科技立异和产业变革大布景下，金融科技的茁壮发展为金融发展提供绵绵不断的创新活力，迁徙互联网、东说念主工智能、区块链、大数据、云缱绻、物联网等数字工夫与金融业务深度交融，显贵扩大了金融劳动的粉饰面，缩短了来往成本，并优化了金融机构的劳动容貌。金融机构将金融劳动镶嵌布帛菽粟、医疗教养、电子商务等民生畛域，金融劳动变得愈加方便化、智能化，金融居品格局也发生了深入变化。值得一提的是，我国数字金融起步于2004年底，2013年运转进入爆发式发展阶段。在20年的发展历程中，我国已冒昧造成数字支付、数字信贷、数字货币、数字证券、数字保障和数字答理等多元的数字金融业态，且产生了相对收效、外洋卓越、有环球竞争力的业务，如迁徙支付与大科技信贷等，为助力金融强国设立，支握作念强作念优作念大我国数字经济提供了基础。

　　我国数字金融在快速发展的同期，也面对着一系列挑战，这些挑战触及到工夫、监管、商场竞争、数据安全等多个方面。一是工夫集成与创新挑战。跟着数字工夫的快速发展，金融机构需要不断升级旧有系统和平台以允洽新工夫。这不仅触及到工夫集成的复杂性，还包括了对新工夫的研发和应用，机构需要进入大齐资源进行工夫升级，同期确保系统的镇定性和数据的安全性。

　　二是监管合规挑战。数字金融的发展带来了监管套利、数据把持和数据奢华等问题。监管套利方面，一些数字金融企业可能通过居品和模式创新破损握牌控制，变相地点金融居品，好多居品本色上属于假造信用卡业务，但探究企业可能并不领有相应的业务天赋，从而产生监管套利问题。一些数字金融企业通过小贷公司放大杠杆，变相破损成本控制，这可能带来风险隐患；数据把持方面，有的数字金融企业哄骗商场控制地位，通过控制数字金融工夫和原材料（数据），在商场中获取控制地位，导致商场连合度更高，负面影响更显贵，如“大数据杀熟”步地；数据奢华方面，有些数字金融企业可能存在过度相聚并奢华客户信息、信息措置不当的问题，侵害破费者信息安全权，如犯警缓存公民个东说念主信息、犯警提供身份证返照查询等。上述问题在平台经济畛域进展凸起，平台发展过程中奢华商场上风地位的动作日渐增多，出现控制竞争、价钱报怨、损伤破费者权利等问题。

　　三是商场竞争挑战。数字金融行业的竞争日益浓烈，异常是面对来夸口型科技公司和详尽型数字金融企业的竞争压力。传统金融机构需要晋升自身的数字化才略，以布置来改过兴金融科技公司的挑战。传统金融机构在数字化转型过程中，需要从头注释和诊治我方的业务模式，包括对现存业务进程的数字化雠校，以及开采新的数字化居品和劳动。

　　四是数据安全与秘密保护挑战。跟着数字化进度的深入，金融机构处理的数据量日益加多，怎样确保数据安全和用户秘密成为一大挑战。金融机构需要设立严格的数据措置和保护机制，以退缩数据显露和奢华。

　　针对上述挑战，需要计谋制定者、监管机构、金融机构以及科技企业共同辛勤，以确保数字金融的健康、镇定和可握续发展。《动作决策》的出台可谓恰逢那时，为我国数字金融的进一步发展提供了明确的计谋引导和动作框架。《动作决策》强调跨部门互助的蹙迫性，通过央行牵头，和解财政、科技、环保等部门，造成计谋协力，共同股东数字金融的发展，明确通过包括税收优惠、资金扶握等方面的计谋饱读舞金融机构和科技企业参与数字金融的创新和发展。《动作决策》明确了数字金融关节畛域的要点表率，具体而言：一是数字基础方法设立方面酒店 偷拍，加强数字金融基础方法设立，包括支付系统、信用体系、数据安全等，为数字金融的运行提供坚实的工夫接济；二是金融科技创新方面，饱读舞金融科技创新，异常是在东说念主工智能、大数据、云缱绻等畛域的应用，以提高金融劳动的恶果和质地；三是风险措置与监管方面，强化数字金融的风险措置，包括设立和完善监管框架、提高监管科技的应用，以驻扎和化解金融风险；四是数据安全与秘密保护方面，加强数据安全和秘密保护，确保个东说念主信息安全，退缩数据显露和奢华。